Konut kredisi faizleri, tahvil getirilerindeki artışın ardından Pazartesi günü yükseldi. Bu artış, yatırımcıların yüksek faiz oranları ve enflasyonun beklenenden daha uzun süreceği yönündeki endişelerinden kaynaklanıyor.

30 Yıllık Sabit İpotek Oranı %7,48’e Ulaştı

Mortgage News Daily’e göre, popüler 30 yıllık sabit ipoteğin ortalama oranı %7,48 ile Kasım 2000’den bu yana en yüksek seviyeye ulaştı. Geçtiğimiz hafta 29 baz puan yükseldi.

Mortgage News Daily’nin baş işletme sorumlusu Matthew Graham, “Yatırımcılar ekonomik verilerde bekledikleri türden bir bozulma görmüyorlar” dedi.

Graham, Fed’in politika değişikliğini düşünmeden önce aynı bozulmayı görmek istediğini ve bu değişimin muhtemelen önce kısa vadeli faiz oranlarını destekleyeceğini belirtti.

“Net etki, 10 yıllık Hazine tahvili getirileri ve ipotekler gibi uzun vadeli faiz oranlarının piyasadaki negatif faiz duyarlılığının yükünü taşımasıdır. Veriler Fed’i ilk faiz indirimi hakkında konuşmaya başlamaya zorlayana kadar bu durum değişmeyecek.” dedi.

Ev Alıcıları ve Satıcıları İçin Zorluklar Artıyor

Daha yüksek oranlar potansiyel ev alıcılarını sert bir şekilde vuruyor ve Kovid salgını nedeniyle şişirilen ev fiyatlarının yarattığı yarayı daha da ağırlaştırıyor. Oranlar 2020’de bir düzineden fazla rekor düşük seviyeye ulaşarak, salgının başlangıcından 2022 yazına kadar fiyatların %40’ın üzerinde artmasına neden olan bir ev satın alma çılgınlığını başlattı. Fiyatlar geçen yılın sonunda biraz geriledi ancak şimdi artıyor yine güçlü talep ve çok zayıf arz nedeniyle.

Yüksek ipotek oranları arz durumunu daha da kötüleştiriyor. Mevcut ev sahipleri evlerini satışa çıkarmak konusunda isteksiz çünkü büyük çoğunluğunun oranları %3 civarında veya altında. Başka bir eve taşınmak bu oranın iki katından daha fazlası anlamına gelir. Potansiyel satıcılar arasında şu anda “altın kelepçe” olarak adlandırılan şeyi yarattı.

Bugün bir alıcı için, satın alınabilirlik açısından sadece bir yıl öncesine göre fark dramatik. Geçen yıl bu dönemde 30 yıllık sabitin ortalaması %5,5 civarındaydı. 30 yıllık sabit kredinin %20 peşinatıyla 400.000 dolarlık bir ev satın alan birinin bugünkü aylık ödemesi, anapara ve faiziyle birlikte, bir yıl öncesine göre kabaca 420 dolar daha fazla.

Konut İnşaatçıları Faiz Oranlarını Dengelemek İçin Teşvikler Sunuyor

Artık daha fazla borçlu, daha kısa sabit vadeler için daha düşük faiz oranları sunan ayarlanabilir faizli kredileri tercih ediyor. Mortgage Bankacıları Birliği’ne göre geçen hafta 5 yıllık ARM’nin ortalama oranı %6,2 idi. Uygulamaların ARM payı %7’ye yükseldi. 30 yıllık sabitin birçok rekor düşük seviyeye ulaştığı 2020’de bu pay %2’nin altındaydı.

Ülkedeki konut inşaatçıları, yüksek ipotek oranlarını kısa veya uzun vadede aşağı çekerek veya ev fiyatlarını düşürerek dengelemeye çalışıyor. Bu yılın başlarında talebin artması ve oranların düşmesi nedeniyle bu teşvikleri yavaşlatmışlardı, ancak yakın zamanda yeniden artırdılar.

Ancak Ağustos ayında konut inşaatçılarının güveni keskin bir düşüş gösterdi; inşaatçılar ana sebep olarak yüksek faiz oranlarını gösterdiler.