Kredi kartı borçlarını bireysel kredilere devreden bireyler, bir süreliğine rahatlama yaşayabilirler. Birkaç ay içerisinde, kartlarında yeni bir borç birikimi olduğunu görmektedirler. Bu durum, aslında bir döngü haline gelmekte ve bireyleri daha fazla borçlarıyla mücadele etmeye zorlamaktadır.

Bunun en büyük nedenlerinden biri, bireysel kredilerin genellikle daha uzun vadede geri ödenmesi gereken borçlar olduğudur. Bu nedenle, kredi kartı borçlarını bireysel kredilere devreden bireyler, ödeme planlarına uyum sağlayamadıklarında yeni bir borç yükü altına girmektedirler.

Bireysel kredilerle kredi kartı borçlarını yönetmek geçici bir çözüm mü?

Birçok birey, kredi kartı borçlarını yönetmek için bireysel kredilere yöneliyor. Araştırmalar, bu yaklaşımın uzun vadede işe yaramadığını gösteriyor. Nisan 2021 ile Eylül 2022 arasında yapılan bir anket araştırması, kredi kartı borçlarını konsolide etmek için kredi kullananların borç bakiyelerinde %57 oranında bir azalma olduğunu ortaya koydu. Bu kart sahiplerinin çoğu, 18 ay sonra yine aynı borç seviyelerine geri döndü.

Benzer sonuçlara ulaşan bir başka araştırma ise Lending Tree tarafından yayınlandı. Bu araştırmaya göre, borçlular konsolidasyon süresinden sadece üç ay sonra yeniden kredi kartı borcu biriktirmeye başlıyor.

Kredi kartı borcu geri ödeme stratejileri sorunlu olabilir

Amerikalılar, kredi kartlarına güveniyor ve kredi kartı borçlarını ödemek için teminatsız bireysel kredileri tavsiye ediyorlar. Çünkü bu kredilerin faiz oranları, kredi kartlarının faizlerinden daha düşük kalıyor. Bu geri ödeme stratejisi, borçlular kredi kartlarını nasıl kullandıklarını değiştirdiklerinde uygun hale geliyor, ama şu an için durum böyle değil.

Bir TransUnion anketine göre, kredi kartı limitlerinin %59’unu kullanan borçlular, konsolidasyon sonrasında limitlerinin sadece %14’ünü kullanıyor. Ancak bu durum sadece 18 ay sürüyor çünkü bazı borçlular, risklere rağmen limitlerinin %42’sini kullanmaya devam ediyor.