Türkiye Cumhuriyeti Merkez Bankası'nın (TCMB) son Para Politikası Kurulu toplantısında aldığı faiz artırım kararı, ekonominin can damarı olan kredi mekanizmasında önemli değişikliklere yol açtı. TCMB'nin politika faizini yüzde 45'ten yüzde 50'ye çıkarmasıyla, bankacılık sektörü de ihtiyaç, ticari, konut ve taşıt kredi faiz oranlarını yukarı yönlü revize etti. Bu gelişmeler, hem bireysel tüketicileri hem de ticari faaliyet gösteren şirketleri doğrudan etkileyen önemli bir dönüm noktası olarak görülüyor.

Mart ayında gerçekleşen TCMB toplantısının ardından, bankalar kredi faiz oranlarında dikkat çekici artışlar yapmaya başladı. İhtiyaç kredi faizleri 40 ile 200 baz puan, ticari kredi faizleri ise 700 baz puan artırıldı. Bu artışlar, ihtiyaç kredisinde aylık yüzde 6, ticari kredide ise yıllık yüzde 59 ile 75 arasında faiz oranlarının yeni "normal" olarak kabul edilmesine neden oldu.

Bankaların ticari kredi taleplerine uyguladığı sınırlamalar ve yüksek faiz oranları, reel sektörü alternatif finansman yöntemleri aramaya itiyor. Şirketlerin tahvil ihraçlarına yönelmesi bu dönemde hız kazandı. 2022'de 12 milyar lira olan TL cinsi tahvil ihraç miktarı, 2023 yılında 229 milyar lira, 2024'ün ilk iki ayında ise 127.3 milyar liraya ulaştı. Bu, finansman ihtiyacını karşılamada şirketlerin banka kredilerinden ziyade piyasa araçlarına yönelmeye başladığının açık bir göstergesi.

Kredi faiz oranlarındaki artışlar, bireysel tüketicileri de etkiliyor. Özellikle ihtiyaç, konut ve taşıt kredi faizlerindeki yükseliş, vatandaşların krediye erişimini ve bu kredilerle yapılan harcamaları zorlaştırıyor. Bu durum, kredi kartı kullanımında önemli bir artışa yol açıyor.

Bankalararası Kart Merkezi'nin verilerine göre, kredi kartı, banka kartı ve ön ödemeli kartlarla yapılan ödemeler, şubat ayında yıllık bazda yüzde 152 artışla 1,01 trilyon liraya ulaştı. Bu artışın bir kısmı, özellikle internet üzerinden yapılan kartlı ödemelerin yüzde 177 artışıyla açıklanabilir.

Bu gelişmeler ışığında, TCMB'nin para politikası kararları ve bankacılık sektörünün faiz oranlarındaki değişiklikler, hem bireysel tüketiciler hem de ticari işletmeler için yeni finansman ve yatırım stratejilerinin belirlenmesini zorunlu kılıyor. Yüksek faiz oranları, hem tüketimi hem de yatırımları olumsuz yönde etkileyebilirken, ekonomik büyüme üzerinde de baskı oluşturabilir. Dolayısıyla, bu dönemde hem bireylerin hem de şirketlerin finansal planlamalarını dikkatli bir şekilde yapmaları, alternatif finansman yöntemlerini değerlendirmeleri büyük önem taşıyor.

Türkiye'nin ekonomik manzarası, TCMB'nin para politikası kararları ile şekillenmeye devam ediyor. Bankacılık sektörünün ve reel sektörün bu değişikliklere adaptasyonu, ekonomik istikrarın sağlanması ve sürdürülebilir büyümenin desteklenmesi açısından kritik rol oynuyor.